El Reglamento de IA de la UE para aseguradoras: tarificación del riesgo de vida y salud

Si su aseguradora utiliza IA para evaluar el riesgo o fijar precios en los seguros de vida o salud, el Reglamento de IA de la UE considera ese sistema de alto riesgo — de forma expresa. El anexo III, punto 5, letra c) lo señala por su nombre. Esto es lo que un equipo actuarial, de suscripción o de tarificación debe saber.

Por qué la IA de tarificación de seguros es de alto riesgo

El anexo III, punto 5, letra c) abarca la IA utilizada para la evaluación de riesgos y la tarificación en relación con personas físicas en los seguros de vida y salud. El razonamiento refleja el del scoring crediticio (punto 5, letra b)): estas decisiones condicionan el acceso a un servicio financiero esencial, por lo que un modelo opaco o sesgado puede afianzar la exclusión o una tarificación injusta. Tenga en cuenta que el ámbito son los seguros de vida y salud de personas físicas — los ramos generales de daños y responsabilidad se tratan de forma distinta.

La IA de salud también puede ser un producto sanitario

Si su IA diagnostica, hace triaje o apoya decisiones clínicas, puede ser de alto riesgo por otra vía — la de la seguridad de los productos (anexo I) (normas sobre productos sanitarios), no el anexo III. Muchas aseguradoras de salud se ven afectadas por ambas. Consulte nuestra guía de sistemas de alto riesgo sobre las dos vías.

Lo que tiene que hacer

• Supervisión humana. Una persona debe poder revisar y anular las decisiones automatizadas de riesgo y tarificación — en línea con el artículo 22 del RGPD.
• Pruebas de sesgo y exactitud. Demuestre que el modelo no discrimina según características protegidas y alcanza una exactitud declarada.
• Gobernanza de datos. Los datos de entrenamiento y de entrada deben ser pertinentes, representativos y examinados en busca de sesgos — algo que encaja de forma natural con la práctica actuarial existente de gestión del riesgo de modelo.
• Documentación y seguimiento. Los proveedores conservan el expediente del anexo IV; los responsables del despliegue conservan los registros y realizan la vigilancia poscomercialización.

Se superpone a sus normas existentes

Para las aseguradoras reguladas, esto amplía sobre todo obligaciones que ya cumple — gobernanza de modelos, Solvency II, RGPD, no discriminación. El Reglamento de IA las formaliza en una evaluación de la conformidad y un rastro documental.

Plazos

Las obligaciones de alto riesgo del anexo III se aplazaron al 2 de diciembre de 2027 en virtud del Digital Omnibus — véase la guía de plazos. Dados los ciclos de validación actuarial, empiece la documentación ahora.

Por dónde empezar

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